アメリカ生活で必要不可欠！クレジットスコアを知ろう

アメリカで生活する始める際、誰もが最初に直面する大きな壁が「クレジットスコア」です。

日本でどれだけ信用があっても、アメリカにきたばかり頃は「クレジットヒストリー（信用履歴）」がゼロの状態。

そのため、クレジットカードが作れなかったり、スマホの契約や賃貸の手続きで苦労することも珍しくありません。

アメリカ生活を快適に送るためには、「クレジットスコアを上げる＝アメリカ社会での信用を上げる」努力が必要不可欠です。

この記事では、スコアの仕組みから効率よく点数を上げるコツまでわかりやすく説明します。

クレジットスコアとは

クレジットスコアとは信用点数のことです。

Experian®、TransUnion®、 Equifax®から集まった利用情報と事故情報を元にクレジットスコアが算出されます。

代表的なのがFICO®スコア。300〜850点で採点され個人の信用力を格付けしていきます。

このクレジットスコアを目安にその人が信用できる人なのかを様々な場面で審査しています。

クレジットスコアの評価基準

FICO®のクレジットスコア評価基準は下記の通り。

800〜850点	EXCEPTIONAL
740〜799点	VERY GOOD
670〜739点	GOOD
580〜669点	FAIR
300〜579点	VERY POOR

通常700点以上はGOODクレジットスコア保持者と査定され、800点以上になるとExceptionalとなりかなり社会的信用が高くなり最有良顧客のステータスを得ます。

つまり、点数が高ければ高いほど債権者はあなたを信用して良い金利でお金を貸してくれるようになります。

579点以下は要注意顧客ステータスで日本のブラックリスト同等の扱いになります。

まずは、「700点（Good）」を目指すと、アメリカで一般的なクレカや、標準的な条件でローンを組むための最初の目安クリアになります！

クレジットスコアはどのように計算しているの？

FICOスコアはあなたのクレジットレポートの様々なデータから計算されています。

このデータは下記の5つのカテゴリー分けされています。

どの要素がどれぐらいの比率でスコアを左右するのか知っていると、スコアアップに繋がるので頭に入れておきたいポイントです。

クレジットスコアを計算するのに含まれないインフォメーション

• 人種・肌の色・宗教・国籍・性別・結婚の有無
• 年齢
• 給与・職種・肩書き・雇用先・雇用履歴
• 現住所
• Soft Inquiries（自身でスコアをチェックすること）

クレジットスコアはなぜ大切なの？

このクレジットスコアをもって、債務者はあなたの信用度を測り、ローンが組めるか査定を行います。

クレジットスコアが高いとすぐに審査に通ったり、低い金利でローンを組む事ができ、長い目で見ると何百ドル何千ドルとお金を節約する事につながり、まさにいい事三昧です。

いつクレジットスコアをチェックされるのか

下記の各ローン申請時にその人に返済能力があるかチェックをします。

• 新規クレジットカード
• マイカーローン
• 住宅ローン
• 個人ローン、等

その他にも

• 就職
• 賃貸入居
• 携帯電話の新規契約
• 銀行口座の開設、等

クレジットスコアを上げるには

• 支払い期日（Due Date）にきちんと支払いをする。
• 多種ローン（クレジットカード・車ローン・住宅ローンなど）を怠る事なく返済する。
• クレジットヒストリーの「長さ（期間）」もスコアを左右する重要な要素です。年会費が無料のカードなら使わなくても解約せずに持っておく。使うのが心配ならどこかに保管しておきましょう。
• 利用額は限度額の10％〜20％に抑える。
• 毎月全額返済している場合でも、限度額ギリギリまで使ってしまうとDTI（Debt to Income Ratio)が大きくなり、「お金に困っている」とみなされのスコアダウンの原因になるので要注意です。
• 短期間に何枚もカードを申請しない。新規申請（Hard Inquity）が重なると、それだけで数点〜十数点スコアが下がってしまいます。

まとめ

クレジットスコアは、一朝一夕で上がるものではありません。毎月の支払いをコツコツと積み重ねていくことで、少しずつ「アメリカ社会からの信用」が築かれていきます。

まずは、自分が今何点なのかを知ることからスタートしましょう！ 米国の各銀行アプリや、無料でチェックできる Credit Karma などを活用して、現在のスコアを定期的にのぞいてみてくださいね。

Source: Experian.com