今月の純資産を振り返ってみたいと思います！
[jin_icon_diamond] プロフィール[jin_icon_diamond]
- アメリカ中西部（LCOL）在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 現役米軍ファミリー、もうすぐ退役
- 家業は大家
- マイホーム住まい
私たち夫婦の目標はこちらです。
我が家の目標
2033年までにFat FI/RE！！
目標純金融資産額：2ミリオンドル OR Passive Income(不労所得) : 月10,000ドル
FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資等でPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。
純資産ーNet Worthー
それでは2023年5月の純資産額はこちら。（個人資産BS基準）
先月よりも+$50,801.23（+3.70%）になりました。
※ 我が家の純資産額には車と子供の学資金口座等は含まれていません。
純資産内訳
個人資産バランスシート。
※ 個人資産の成績表(BS)、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。
現金
銀行口座を複数作り、月初にAuto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
今は銀行の金利もいいのでHigh Yield Saving Accountに預けておくのも良いかもしれません。
- 毎日の生活に使う口座（Checking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market/High Yield Saving Account)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 — ②
- 車メンテ貯金：$150/月 — ②
- 現金貯金（生活防衛費）：$1,318.19 — ③
- 不動産管理積立金：＄1,455.02 — ④
パパの米軍リタイアまで残すところあとわずか。
生活防衛費もようやく安心できる範囲内になり、パパも有休消化、子供たちも夏休みに入ったので、これからは倹約生活をゆるめて夏を楽しみます♡
個人年金アカウント（税優遇）
まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。
今月の株式市場調子良かったですね。
Roth IRA口座
2023年はRoth IRAの上限投資額は6,500ドル。
1月に課税アカウントのETFを13,000ドル分売却しRoth IRAを二人分Max Out投資完了しました！
売却の為Capital Gain税が掛かりますが、Roth IRAに入れ直すことで長い目で見ると税金面でお得になるだろうという考えです。
Roth TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
こちらも2023年はインフレ調整によって投資上限額が22,500ドルにUPしました。
るうパパのTSPはマッチングなしのタイプ（入隊した年により異なる）ですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。
夏に米軍リタイアとなるためRoth TSPのMax Out投資は難しいかと思われますが、C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で積立投資を継続します。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあります。
そして大変ありがたいことに、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が将来使えるようになります。
一番上の子はGI Billの支援がある為、529ではなくてCustodial口座（課税アカウント）にしていたのですが、新たな法案により529がRoth IRAにロールオーバーできるようになったのでCustodial口座を529にしようか考え中です。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなくBrokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。
景気が回復してきたのでしょうか？課税アカウントの資産も順調に増えています。
株式資産＆暗号資産の総まとめ
株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果
純金融資産総額：$ 415,680.63
先月比：$26,358.03（６.77%）
ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。リタイア後まで触る予定はないので現在は強気のポートフォリオを組んでいますが、リタイアが近づいてきたら少しづつ守りのポートフォリオに変えていく予定です。
私はEmpower(旧パーソナル・キャピタル）に各銀行口座、投資口座、不動産ローンを全てリンクしています。
そこから純資産額がタイムリーに見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆるく見守っています。
Empowerは、保有株のパフォーマンスや貯金計画、支出入管理に老後プランなども無料で管理できるので、アメリカ在住者はぜひ利用するといいと思います。
不動産投資
- 賃貸物件を4 Door 保有中、不動産評価合計額：$750,000
- ついにアパート１棟（６世帯）を3月末に売却
- 戸建て４戸、2戸はローン完済
- 不動産ローン残高：$188,101.27（先月より-$424.22)
- 稼働率100％
- シンディケーション：３件
- 今月のグロス賃貸収入は$5,950
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュフローは$2,321.95
半年毎に不動産物件の試算評価価格を更新していますが、上がり下がりはあるもののそこまで大きく変化していません。周辺物件と比較して資産価値が$10k増えました。
戸建て
戸建て4軒は全て他州にありますが、稼働率が100％で安心して運営を続けています。
３軒の契約更新が近づいてきました。少し低めですが長期テナントは大切にしたいので、ほんの少し（2〜3％）賃貸を上げで、全物件再更新されました。
シンディケーション
シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートや商業不動産に投資をすることです。
浅野ヨシさん(@Buy_Cash_Flow)の本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも大変勉強になります。まだ読んでいない方はぜひ読んでみて下さい。大変おすすめです！
テキサスアパート
2022年春、なんと憧れのヨシさんが率いるシンディケーションでテキサスのアパートのディールに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。
高金利の為に配当金がまだ出ていませんが、アパート経営もようやく軌道に乗り始めた様子が伺えます。
ラグジュアリー・リゾート
今年に入ってヨシさんよりまた新しいディールの案内がありました。
今回のこのディールは506cでAccredited Investor（機関投資家）のみが参加可能な投資案件です。
我が家はこの機関投資家の条件をNet worthテストでギリギリクリアし、ちょうどアパートを売却し現金が手元にあったのでこのディールに参加させて頂くことになりました。
このディールは新しいホテル開発に携わりトータル7年で長めのシンディケーションになっています。
テキサス・貸倉庫群
最後にもう一つ、なんと言うタイミングでしょうか。
いつもお世話になっているTakさん（@RealtyPnw）からお声がけがあって、テキサスの7つのストレージの大型シンディケーションにLPとして参加することができました。
このようなディールに参加できる機会を頂けて本当に感謝感謝。そしてストレージは不動産投資の中でもリスクが低く安定した経営が見込めます。
新たに２つのシンディケーションディールが我が家のポートフォリオに加わり、これからが大変楽しみです。
まとめ
過去1年の推移
久しぶりに大きく増えました。一歩一歩着実に。
2017年からこれまでの道のり
FIREムーブメントを開始した2017年から6年で純資産が988,024ドル増えました！
一般庶民でも、知識をつけて行動すればできる！
Fat FIREまでの道のり
目標の純金融資資産２ミリオンドル OR 月の不労所得10,000ドルどちらか達成できればFat FIREです。
あと10年、ゆっくりコツコツ積み上げていきたいと思います。
サイドハッスル＆不労所得で月$10kの壁越えられるのか？
こちらもまだまだ先が見えませんがゴールに少しでも近づけるようにコツコツ頑張ります！
山あり谷ありFIREへの道。今後も赤裸々に記録していきたいと思います。
今月のふり返り
ついにパパの米軍としての最後のお勤めが終了し有休消化に入りました。
ようやく生活防衛費が貯まり、子供たちも夏休みに入ったので倹約生活をゆるめて楽しい夏休みを過ごしています。好きなキャンプをしたり、ハイキングや旅行に行ったりと去年の倹約苦生活から解放され気持ちが楽になりました。
パパの米軍退役に向けて調べたことなどを少しづつですがブログ記事にまとめているので、同じような境遇の方がいればぜひ参考にしてみて下さい。
それでは最後までお付き合いいただき、どうもありがとうございました。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるもの（学び・経験・交際）にはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張ります。
