今月の純資産を振り返ってみたいと思います！
[jin_icon_diamond] プロフィール[jin_icon_diamond]
- アメリカ中西部（LCOL）在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 現役米軍ファミリー、もうすぐ退役
- 家業は大家
- マイホーム住まい
私たち夫婦の目標はこちらです。
我が家の目標
2033年までにFat FIRE！！
目標純金融資産額：2ミリオンドル OR Passive Income(不労所得) : 月10,000ドル
FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資等でPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。
純資産ーNet Worthー
それでは2023年4月の純資産額はこちら。（個人資産BS基準）
先月よりも+$13,465.04（+1%）になりました。
※ 我が家の純資産額には車と子供の学資金口座等は含まれていません。
純資産内訳
純資産の内訳を見ていきます。
個人資産BSはこちら。
3月にアパートを売却して現金が手元にあったので、これを不動産シンディケーションのディール２つに再投資しました。これにより現金が減ってシンディケーションの比率が増えています。
※ 個人資産の成績表(BS)、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。
次に投資家資産BSも下記の通り用意しました。
Accredited Investor（適格投資家）とは
※ この定義、言葉に表すとわかりにくいところがあるで今後図解を取り入れてもう少し詳しくブログ記事で解説したいと思います。
記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。
現金
銀行口座を複数作り、月初にAuto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
もし今後しばらく現金を使う予定がないのであれば、今は銀行の金利もいいのでHigh Yield Saving Accountに預けておくのも良いかもしれません。
- 毎日の生活に使う口座（Checking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 — ②
- 車メンテ貯金：$150/月 — ②
- 現金貯金（生活防衛費）：$278.69 — ③
- 不動産管理積立金：＄7,167.96 — ④
2022年に出費が重なりこれまで蓄えていた生活防衛費がほぼなくなってしまったので、これを今年の夏までに$30k貯めることを目標にしています。
今月はパパのリタイアメントセレモニーや税金関係の支払い等があり貯金額は少なくなってしまいましたが、目標の生活防衛費まであと$7900になり、ようやく安心できる範囲内になってきました。
個人年金アカウント（税優遇）
まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。
今月は株式資産は順調に増えていますね。
Roth IRA口座
2023年はRoth IRAの上限投資額は6,500ドル。
1月に課税アカウントのETFを13,000ドル分売却しRoth IRAを二人分Max Out投資完了しました！
売却の為Capital Gain税が掛かるかもしれませんが、Roth IRAに入れ直すことで長い目で見るとお得になるだろうという考えです。
退役が近く将来どうなるかまだわからないので今は手元に現金を多く残すようにしています。
Roth TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
こちらも2023年はインフレ調整によって投資上限額が22,500ドルにUPしました。
るうパパのTSPはマッチングなしのタイプ（入隊した年により異なる）ですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。
夏に米軍リタイアとなるためRoth TSPのMax Out投資は難しいかと思われますが、C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で積立投資を継続します。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあります。
そしてありがたいことに、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が将来使えるようになります。
一番上の子はGI Billの支援がある為、529ではなくてCustodial口座（課税アカウント）にしていたのですが、新たな法案により529がRoth IRAにロールオーバーできるようになったのでCustodial口座を529にしようか考え中です。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなくBrokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。
個別株のどんどん下がってきています。見なかった事にしておきます（汗）
株式資産＆暗号資産の総まとめ
株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果
純金融資産総額：$ 383,313.57
先月比：$9,861.87（2.64%）
ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。リタイア後まで触る予定はないので現在は強気のポートフォリオを組んでいますが、リタイアが近づいてきたら少しづつ守りのポートフォリオに変えていく予定です。
私はEmpower(旧パーソナル・キャピタル）に各銀行口座、投資口座、不動産ローンを全てリンクしています。
そこから純資産額がタイムリーに見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆるく見守っています。
Empowerは、保有株のパフォーマンスや貯金計画、支出入管理に老後プランなども無料で管理できるので、アメリカ在住者はぜひ利用するといいと思います。
不動産投資
- 賃貸物件を4 Door 保有中、不動産評価合計額：$740,000
- ついにアパート１棟（６世帯）を3月末に売却
- 戸建て４戸、2戸はローン完済
- 不動産ローン残高：$188,948.57（先月より-$842.74)
- 稼働率100％
- 今月のグロス賃貸収入は$6,695
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュフローは$2,529
戸建て
戸建て4軒全てにテナントが入っていて、安心して運営を続けています。
特にこれといった問題も今は出ていません。このままこの状態をキープしていければ嬉しいです。
アパート
3月末にようやくアパートを売却しました！
アパートを売却して1ヶ月が経ち、ようやく最終的な売却額や税金等が見えてきました。
このアパートの運営を通して色々な事を学び、大変だった事も含めて良い経験になりました。今後はこの経験を活かして投資を続けていきたいと思っています。
シンディケーション
シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートや商業不動産に投資をすることです。
浅野ヨシさん(@Buy_Cash_Flow)の本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも大変勉強になります。まだ読んでいない方はぜひ読んでみて下さい。大変おすすめです！
テキサスアパート
2022年春、なんと憧れのヨシさんが率いるシンディケーションでテキサスのアパートのディールに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。
高金利の為に配当金がまだ出ていませんが、アパート経営もようやく軌道に乗り始めた様子が伺えます。
ラグジュアリー・リゾート
実は実は、ヨシさんよりまた新しいディールの案内がありました。
今回のこのディールは506cでAccredited Investor（機関投資家）のみが参加可能な投資案件です。
我が家はこの条件をギリギリクリアし、ちょうどアパートを売却し現金が手元にあったのでこのディールに参加させて頂くことになりました。
ラグジュアリー・リゾート
最後にもう一つ、なんと言うタイミングでしょうか。
いつもお世話になっているTakさん（@RealtyPnw）からお声がけがあって、テキサスの7つのストレージの大型シンディケーションにLPとして参加することができました。
このようなディールに参加できる機会を頂けて本当に感謝感謝です。
新たに２つのディールがポートフォリオに加わり、これからが大変楽しみです。
まとめ
過去1年の推移
少しづつ上がってきました。この調子で今年は右肩上がりになればとねがうばかりです。
2017年からこれまでの道のり
FIREムーブメントを開始した2017年から6年で純資産が925,269ドルUP増えました！
Fat FIREまでの道のり
目標の純金融資資産２ミリオンドル OR 月の不労所得10,000ドルどちらか達成できればFat FIREです。
あと10年、ゆっくりコツコツ積み上げていきたいと思います。
月$10kの壁越えられるのか？
こちらもまだまだ先が見えませんがゴールに少しでも近づけるようにコツコツ頑張ります！
山あり谷ありFIREへの道。今後も赤裸々に記録していきたいと思います。
今月のふり返り
ついにパパの米軍としての最後のお勤めが終了しました。実際の退役日は夏ですがそれまでは有休消化に入ります。
米軍退役に向けて調べたことなどをブログ記事にまとめているので、同じような境遇の方がいればぜひ参考にしてみて下さい。
退役までに生活防衛費を$30,000貯めるのを目標に頑張ってきましたが、ようやくゴールが見えてきて夫婦ともにようやく安心できる範囲になりました。
これからは今までの超節約生活を緩めて家に必要なものや、好きなものを買ってみるつもりです。楽しみだ〜。
それでは最後までお付き合いいただき、どうもありがとうございました。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるもの（学び・経験・交際）にはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張ります。
