今月の純資産を振り返ってみたいと思います！
[jin_icon_diamond] プロフィール[jin_icon_diamond]
- アメリカ中西部（LCOL）在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 現役米軍ファミリー、もうすぐ退役
- 家業は大家
- マイホーム住まい
私たち夫婦の目標はこちらです。
我が家の目標
2033年までにFat FIRE！！
目標純金融資産額：2ミリオンドル OR Passive Income(不労所得) : 月10,000ドル
FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資等でPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。
純資産ーNet Worthー
それでは2023年3月の純資産額はこちら。（個人資産BS基準）
先月よりも-$13,133.65（-0.97%）になりました。
今月はアパートを売却したので、売却手数料が発生しマイナスで終了です。
※ 我が家の純資産額には車と子供の学資金口座等は含まれていません。
純資産内訳
純資産の内訳を見ていきます。
個人資産BSはこちら。
今月は念願のアパート売却をしたので現金が増えていますが、このお金はまたすぐに別のディールへ投資する予定です。
※ 個人資産の成績表(BS)、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。
次に投資家資産BSも下記の通り用意しました。
Accredited Investor（適格投資家）とは
※ この定義、言葉に表すとわかりにくいところがあるで今後図解を取り入れてもう少し詳しくブログ記事で解説したいと思います。
記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。
現金
銀行口座を複数作り、月初にAuto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
もし今後しばらく現金を使う予定がないのであれば、今は銀行の金利もいいのでHigh Yield Saving Accountに預けておくのも良いかもしれません。
- 毎日の生活に使う口座（Checking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 — ②
- 車メンテ貯金：$150/月 — ②
- 現金貯金（生活防衛費）：$5,871.58 — ③
- 不動産管理積立金：＄1,875.25 — ④
今月も大きな金額を貯金することができました！
2022年に出費が重なりこれまで蓄えていた生活防衛費がほぼなくなってしまったので、これを今年の夏までに$30k貯めることを目標にしています。
生活防衛費も残すところあと$８.2kになりました！
去年はシンディケーションに投資する為に株を売却したので税金でがっつり持っていかれる可能性があり、$30kに届くか少し心配です。CPAにはすでにTaxの書類を提出したのであと早くFileが終わるのを祈るばかりです。。。ドキドキ
個人年金アカウント（税優遇）
まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。
1月に課税アカウントの株を売って、Roth IRAに入れ直した為、年間上限の$6500x２をマックス投資完了しています。
退役が近く将来どうなるかまだわからないので手元に現金を多く残すようにしています。
Roth IRA口座
2023年はRoth IRAの上限投資額は6,500ドル。
1月に課税アカウントのETFを13,000ドル分売却しRoth IRAを二人分Max Out投資完了しました！
売却の為Capital Gain税が掛かるかもしれませんが、Roth IRAに入れ直すことで長い目で見るとお得になるだろうという考えです。
Roth TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
こちらも2023年はインフレ調整によって投資上限額が22,500ドルにUPしました。
るうパパのTSPはマッチングなしのタイプ（入隊した年により異なる）ですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。
夏に米軍リタイアとなるためRoth TSPのMax Out投資は難しいかと思われますが、C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で積立投資を継続します。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあります。
そしてありがたいことに、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が将来使えるようになります。
一番上の子はGI Billの支援がある為、529ではなくてCustodial口座（課税アカウント）にしていたのですが、新たな法案により529がRoth IRAにロールオーバーできるようになったのでCustodial口座を529にしようか考え中です。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなくBrokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。
個別株の後下が著しいですね。ずっと停滞していたビットコインは少し上がってきているみたですが、なんせ原資が小さいのでほったらかしです。
株式資産＆暗号資産の総まとめ
株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果
純金融資産総額：$ 378,602.35
先月比：$10,434.95（2.83%）
ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。株式の動きは難しくて私たちは読めません。。
私はEmpower(旧パーソナル・キャピタル）に各銀行口座、投資口座、不動産ローンを全てリンクしています。
そこから純資産額がタイムリーに見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆるく見守っています。
Empowerは、保有株のパフォーマンスや貯金計画、支出入管理に老後プランなども無料で管理できるので、アメリカ在住者はぜひ利用するといいと思います。
不動産投資
- 賃貸物件を4 Door 保有中、不動産評価合計額：$740,000
- ついにアパート１棟（６世帯）を売却
- 戸建て４戸、2戸はローン完済
- 不動産ローン残高：$189,791.31（先月より-$234,907.61)
- 稼働率100％
- 今月のグロス賃貸収入は$9,075
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュフローは$2,554.73
戸建て
戸建ては全て築浅物件なのでメンテが少なく、安心して運営を続けています。
アパート
ようやくアパートを売却しました！
約２年間保有していましたが、このアパート経営を通して学ぶことが多くありました。
あまりにも色々あったのでこの話は今後別でブログ記事にあげたいと思います。
シンディケーション
シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。
2021年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさん(@Buy_Cash_Flow)の本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。
浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも大変勉強になります。まだ読んでいない方はぜひ読んでみて下さい。大変おすすめです！
テキサスアパート
2022年春、なんと憧れのヨシさんが率いるシンディケーションでテキサスのアパートのディールに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。
高金利の為に配当金がまだ出ていませんが、アパート経営もようやく軌道に乗り始めた様子が伺えます。
そして、今月一番の収穫はSchedule K-1。Tax控除が予想をはるかに越えてもらえたので、これでしばらくは税金控除ベネフィットが使えそうです。
ラグジュアリー・リゾート
実は実は、ヨシさんよりまた新しいディールの案内がありました。
今回のこのディールは506cでAccredited Investor（機関投資家）のみが参加可能な投資案件です。
我が家はこの条件をギリギリクリアで、ちょうどアパートを売却し現金が手元にあったのでこのディールに参加させて頂くことになりました。
まとめ
過去1年の推移
今月はアパート売却の経費が出た為、先月よりも少し下がってしまいましたが想定範囲内の結果です。
2017年からこれまでの道のり
FIREムーブメントを開始した2017年から6年で純資産が911,383ドルUP！
Fat FIREまでの道のり
目標の純金融資資産２ミリオンドル OR 月の不労所得10,000ドルどちらか達成できればFat FIREです。
あと10年、２ミリオンドルまで果てしなく遠いですが、長期投資なのであまり気にせず、これまで通りしっかり倹約してコツコツ投資を続けていきたいと思います。
月$10kの壁越えられるのか？
こちらもまだまだ先が見えませんがゴールに少しでも近づけるようにコツコツ頑張ります！
山あり谷ありFIREへの道。今後も赤裸々に記録していきたいと思います。
今月のふり返り
今月はなんと言っても、我が家の一番の問題児であったアパートを売却できて、夫婦共々胸を撫で下ろしています。これで日々のストレスから解放されました。
不動産投資にはもちろんメリットばかりだけではなくて、デメリットもたくさんあり、このアパート運営を通してその両面を経験し、経験値やスキルが上がったように感じています。
最後にパパの米軍退役がいよいよ近づいてきました。これまで退役に向けて色々と準備を進めてきましたが、近づいてくるととても心配で最近はずっとそちらにフォーカスしています。
米軍退役に向けて調べたことなどをブログ記事にまとめているので、同じような境遇の方がいればぜひ参考にしてみて下さい。
それでは最後までお付き合いいただき、どうもありがとうございました。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるもの（学び・経験・交際）にはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張ります。
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