今月の純資産を振り返ってみたいと思います！
[jin_icon_diamond] プロフィール[jin_icon_diamond]
- アメリカ中西部（LCOL）在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 現役米軍ファミリー、もうすぐ退役
- 家業は大家
- マイホーム住まい
私たち夫婦の目標はこちらです。
我が家の目標
2033年までにFat FIRE！！
目標純金融資産額：2ミリオンドル OR Passive Income(不労所得) : 月10,000ドル
FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資等でPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。
純資産ーNet Worthー
それでは2023年2月の純資産額はこちら。（個人資産BS基準）
先月よりもプラス$4,744.72（0.35%）になりました。
今年2ヶ月連続プラスで月末を迎えました。
※ 我が家の純資産額には車と子供の学資金口座等は含まれていません。
純資産内訳
純資産の内訳を見ていきます。
個人資産バランスシート（BS）と投資家資産BSの二つを用意しています。
まずは個人資産BS。
マイホームは資産か負債かという討論がよくされますが、上記の純資産はマイホームを資産として考えた場合の結果です。
※ 個人資産の成績表(BS)、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。
次に投資家資産BSも下記の通り用意しました。
Accredited Investor（適格投資家）とは
※ この定義、言葉に表すとわかりにくいところがあるで今後図解を取り入れてもう少し詳しくブログ記事で解説したいと思います。
記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。
現金
銀行口座を複数作り、Auto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
もししばらく現金を使う予定がないのであれば、今は銀行の金利もいいのでそちらに預けておくのも良いかもしれません。
- 毎日の生活に使う口座（Checking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 — ②
- 車メンテ貯金：$150/月 — ②
- 現金貯金（生活防衛費）：$6,117.16 — ③
- 不動産管理積立金：＄2,748.18 — ④
今月は頑張って過去最高額貯金できました！
2022年に出費が重なりこれまで蓄えていた生活防衛費がほぼなくなってしまったので、これを今年の夏までに$30k貯めることを目標にしています。
残すところあと$15kですが、去年はシンディケーションに投資する為に株を売却したので税金でがっつり持っていかれる可能性があり、$30kに届くか少し心配です。
個人年金アカウント（税優遇）
まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。
1月に課税アカウントの株を売って、Roth IRAに入れ直した為、年間上限の$6500x２をマックス投資完了しています。
退役が近く将来どうなるかまだわからないので手元に現金を多く残すようにしています。
Roth IRA口座
2023年はRoth IRAの上限投資額は6,500ドル。
1月に課税アカウントのETFを13,000ドル分売却しRoth IRAを二人分Max Out投資完了しました！
売却の為Capital Gain税が掛かるかもしれませんが、Roth IRAに入れ直すことで長い目で見るとお得になるだろうという考えです。
Roth TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
こちらも2023年はインフレ調整によって投資上限額が22,500ドルにUPしました。
るうパパのTSPはマッチングなしのタイプ（入隊した年により異なる）ですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。
夏に米軍リタイアとなるためRoth TSPのMax Out投資は難しいかと思われますが、C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で積立投資を継続します。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあります。
そしてありがたいことに、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が将来使えるようになります。
一番上の子はGI Billの支援がある為、529ではなくてCustodial口座（課税アカウント）にしていたのですが、新たな法案により529がRoth IRAにロールオーバーできるようになったのでCustodial口座を529にしようか考え中です。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなくBrokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。
Edward Jonesで管理する課税アカウントから13,000ドル売却してRoth IRAに入れ直しました。
株式資産＆暗号資産の総まとめ
株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果
純金融資産総額：$ 368,167.40
先月比：-$7,212.68（-1.92%）
ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。株式の動きは難しくて私たちは読めません。。
私はEmpower(旧パーソナル・キャピタル）に各銀行口座、投資口座、不動産ローンを全てリンクしています。
そこから純資産額がタイムリーに見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆるく見守っています。
Empowerは、保有株のパフォーマンスや貯金計画、支出入管理に老後プランなども無料で管理できるので、アメリカ在住者はぜひ利用するといいと思います。
不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$1,160,000
- アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
- 不動産ローン残高：$424,698.92（先月より-$1,560.07)
- 稼働率100％
- 今月のグロス賃貸収入は$10,116
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュフローは$2,885
戸建て
戸建ては全て築浅物件なのでメンテが少なく、安心して運営を続けています。
アパート
現在売りに出しているアパートにようやく買い手が現れました！
ようやく稼働率100％になったアパート。
経営面では今月もこれと言った大きな問題はなく無事終了しました。
上がり続ける金利でなかなか買い手がいなかったのですが、今月に入り何件かオファーがあってようやく売却手続きに入りました。
総合的に見るとマイナスになる予定ですが、ここは再スタートを兼ねているので今は現金を確保して次のDealに備えたいと考えています。
このアパート経営を通して学ぶことが多くありました。色々あったのでこの話は今後別でブログ記事にあげたいと思います。
シンディケーション
GPのレポートによると、アメリカの金利上昇や強制退去の遅延により予定していた以上の利益が出なかったようで、配当金はもうしばらく先になりそうです。
私たちも小さなアパートを経営しているので、強制退去やリハブなどで予定通りに行かず経営を安定させるのにすごく時間が掛かりました。270室を超える大規模アパート経営になるとそれはもう大変だろうなと外野ながらに感じています。
シンディケーションの良いところは、直接経営に関わらない完全Passive Incomeになのでその分とても気が楽です。今後このアパート経営が軌道に乗るのが大変楽しみです。
シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。
一昨年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。よしさんが率いるシンディケーションに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。
浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも大変勉強になります。まだ読んでいない方はぜひ読んでみて下さい。大変おすすめです！
まとめ
パパの米軍退役がいよいよ近づいてきました。これまで退役に向けて色々と準備を進めてきましたが、近づいてくるととても心配になってきます。
2022年が散々な一年で株を売却したりと色々やってしまったので追徴税にドキドキしています。パパの夏の退役までに生活防衛費をある程度貯めて、無職になるかもしれない期間をカバーできるようファイナンシャルReadyを目指したいと思っています。
退役に向けて調べたことなどをブログ記事にまとめているので、同じような境遇の方がいればぜひ参考にしてみて下さい。
過去1年の推移
緩やかに戻ってきました。
2017年からこれまでの道のり
FIREムーブメントを開始した2017年から純資産が924,601ドルUP！
Fat FIREまでの道のり
目標の純金融資資産２ミリオンドル OR 月の不労所得10,000ドルどちらか達成できればFat FIREです。
２ミリオンドルまで果てしなく遠いですが、長期投資なのであまり気にせず、これまで通りしっかり倹約してコツコツ投資を続けていきたいと思います。
月$10kの壁越えられるのか？
まだまだ先が見えませんがゴールに少しでも近づけるようにコツコツ頑張ります！
山あり谷ありFIREへの道。今後も赤裸々に記録していきたいと思います。
それでは最後までお付き合いいただき、どうもありがとうございました。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるもの（学び・経験・交際）にはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張ります。
