純資産公開2023年1月

私たち夫婦の目標はこちらです。

※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。

純資産ーNet Worthー

それでは2023年1月の純資産額はこちら。（個人資産BS基準）

※　我が家の純資産額には車と子供の学資金口座等は含まれていません。

純資産内訳

純資産の内訳を見ていきます。

個人資産バランスシート（BS）と投資家資産BSの二つを用意しています。

まずは個人資産BS。

マイホームは資産か負債かという討論がよくされますが、上記の純資産はマイホームを資産として考えた場合の結果です。

※ 個人資産の成績表(BS)、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。

次に投資家資産BSも下記の通り用意しました。

※ この定義、言葉に表すとわかりにくいところがあるで今後図解を取り入れてもう少し詳しくブログ記事で解説したいと思います。

記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。

現金

貯金積立

• クリスマス貯金：$200/月 — ②
• 車メンテ貯金：$150/月 — ②
• 現金貯金（生活防衛費）：$2,021.39 — ③
• 不動産管理積立金：＄3,229.09 — ④

個人年金アカウント（税優遇）

まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。

Roth IRA口座

2023年はRoth IRAの上限投資額は6,500ドル。

課税アカウントのETFを13,000ドル分売却しRoth IRAを二人分Max Out投資完了しました！

売却の為Capital Gain税が掛かるかもしれませんが、Roth IRAに入れ直すことで長い目で見るとお得になるだろうという考えです。

Roth TSP

TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。

こちらも2023年はインフレ調整によって投資上限額が22,500ドルにUPしました。

るうパパのTSPはマッチングなしのタイプ（入隊した年により異なる）ですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。

夏に米軍リタイアとなるためRoth TSPのMax Out投資は難しいかと思われますが、C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で積立投資を継続します。

子ども学資金アカウント

この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあります。

そしてありがたいことに、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が将来使えるようになります。

一番上の子はGI Billの支援がある為、529ではなくてCustodial口座（課税アカウント）にしていたのですが、新たな法案により529がRoth IRAにロールオーバーできるようになったのでCustodial口座を529にしようか考え中です。

課税アカウント

個人年金アカウントだけではなくBrokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。

株式資産＆暗号資産の総まとめ

株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果

ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。株式の動きは難しくて私たちは読めません。。

私はPersonal Capitalに各銀行口座、投資口座、不動産ローンを全てリンクしています。

そこから純資産額がタイムリーに見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆるく見守っています。

Personal Capitalは、保有株のパフォーマンスや貯金計画、支出入管理に老後プランなども無料で管理できるので、アメリカ在住者はぜひ利用するといいと思います。

不動産投資

https://mncinfinityhomes.com/our-real-estates-02-2021/

戸建て

３ヶ月空室で300ドル値上げで出していた１軒にようやく新しいテナントが決まり、これで４軒全て埋まりました。

うちの戸建ては全て築浅物件なのでメンテが少なく、安心して運営を続けています。

アパート

ようやく稼働率100％になったアパート。

今月はこれと言った大きな問題はなく無事終了しました。このまま何も問題がないまま売り手が現れて欲しいものです。

特に問題がなければ運営はできるので、すぐに売らなくても良いように思うのですが、パパのストレスはやはりマックスのようで損切りでも売った方が安堵のようです。。

シンディケーション

シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。（今後シンディケーションについても記事をあげたいと思います）

一昨年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。よしさんが率いるシンディケーションに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。

こちらはまだキャッシュフローは出ていませんが、直接経営に関わらない完全Passive Incomeなのでとても気が楽です。今後このアパート経営が軌道に乗るのが大変楽しみです。

先に紹介した浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも大変勉強になります。まだ読んでいない方はぜひ読んでみて下さい。大変おすすめです！

車ローン

まとめ

2017年からこれまでの道のり

我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債（下の棒）が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。

投資用の住宅ローン負債(良い借金）は全て家賃収入で賄えています。あまりレバレッジを掛けすぎないようにLoan to Valueを低めに抑えて責めすぎない投資を心がけています。

Fat FIREまでの道のり

２ミリオンドルまで果てしなく遠いですが、長期投資なのであまり気にせず、これまで通りしっかり倹約してコツコツ投資を続けていきたいと思います。

賃貸物件の稼働率がようやく100％に戻ったのでキャッシュフローが増えました。それでも月$10kの壁は大きいですね。

まだまだ先が見えませんがゴールに少しでも近づけるように頑張ります！

これも山あり谷ありFIREへの道。今後も赤裸々に記録していきたいと思います。