純資産公開2022年10月

私たち夫婦の目標はこちらです。

今年に入ってマイホームを購入したことで家計の支出状況が変わったのでFIRE計画の見直しをし新たな目標を立てました。

FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資でPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。

※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル（各個人のもの）なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。

純資産ーNet Worthー

それでは2022年10月の純資産額はこちらになります。（個人資産BS基準）

※　我が家の純資産額には車と子供の学資金口座等は含まれていません。

純資産内訳

それでは純資産の内訳を見ていきます。

個人資産バランスシート（BS）と投資家資産BSの二つを用意しています。

まずは個人資産BSです。

マイホームは資産か負債かという討論がよくされていますが、上記の純資産はマイホームを資産として考えた場合の結果になります。

※ 個人資産の成績表、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。

アメリカの適格投資家（Accredited Investor）の定義では、マイホームは負債としてみなし資産にはカウントしません。

そのため、投資家資産BSも下記の通り用意しました。

マイホームを購入した結果、純資産が1ミリオンドルを下回りAccredited Investorの条件から外れてしまいました＿|￣|○

この適格投資家（Accredited Investor）のステータスになるまで、またコツコツ頑張りたいと思います。（米軍の収入では到底①の条件は無理なので②を目指しています）

マイホームを資産として含める場合は1.3ミリオンドル。

マイホームを資産に含めない場合は84万ドルという結果になリました。

記録として今後も両方の純資産を公開していきたいと思います。

現金

貯金積立

• クリスマス貯金：$200/月 — ②
• 車メンテ貯金：$150/月 — ②
• 現金貯金：$420.90 — ③
• 不動産管理積立金：＄1,455.73 — ④

今年に入って出費が重なりこれまで蓄えていた生活防衛費がほぼなくなってしまったので、これを来年夏までに$30k貯めることを目標にしています。

個人年金アカウント（税優遇）

まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。

パパのRoth IRA口座

Mutual Fundを2004年から少しずつ積立購入しています。

Roth IRAの年間上限額が6,000ドルなので、12で割った500ドルを毎月積立投資しています。

ママのRoth IRA口座

FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドです。

上限額が6,000ドルを12で割った500ドルを毎月積立投資しています。

ROTH TSP

TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。

C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で年間上限20,500ドルを12ヶ月に振り分けて積立投資しています。

るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03％なのでかなり安いです。

子ども学資金アカウント

この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、現在は毎月400ドルを積立てています。

ありがたいことに、子供たちは米軍の福利厚生としてGI Bill（教育支援プログラム）が将来使えるようになります。

税制優遇個人年金アカウントまとめ

9月は約−7％だったので今月はその分が取り戻しました。

税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっているので、上がり下がりを気にせずとにかくコツコツ投資を続けるのみです。

課税アカウント

個人年金アカウントだけではなくBrokerageアカウントにも投資していますが、現在は積立を一時停止しています。また余裕ができれば積立したいです。

Edward Johns

ETFを購入して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。

個別株

株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。価値が高い時に売却していればよかったのですが、そのまま保有して完全にタイミングを逃してしまいました。

保有しているTicker：

• PLUG
• CAKE
• LCID

暗号資産

BTCは2021年の頭に450ドル分購入しほったらかし投機。

450ドル入れて現在232ドルなので、見事に半値になってしまいました。お楽しみ投機なのでこのまま見守りたいと思います。

課税アカウントまとめ

個別株の下がりまくっていますが、ETFは今月は戻ってきました。

株式資産＆暗号資産の総まとめ

株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は

ご覧の通り、我が家は株式投資はあまり得意ではないので、積立投資のほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。株式の動きは難しくて私たちは読めません。。

私はPersonal Capitalに各銀行口座、投資口座、不動産ローンを全てリンクしています。

そこから純資産額がタイムリーに見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆるく見守っています。

Personal Capitalは、保有株のパフォーマンスや貯金計画、支出入管理に老後プランなども無料で管理できるので、アメリカ在住者はぜひ利用するといいと思います。

不動産投資

https://mncinfinityhomes.com/our-real-estates-02-2021/

戸建て

所有物件４戸のうちの１戸（Door#1)が8月いっぱいで引っ越しましたが、10月になってもまだテナントが入っていません。

賃貸募集をかけていますが、もしテナントが入らなければまた賃料調整を行いたいと思います。こちらの物件はローンを完済しているので少しゆとりがあるのでホッとしています。

アパートの件で精神的にやられてしまっているので、レバレッジをかけすぎていない戸建ては心の安堵感が違っています。

アパート

9月の後半空室だった２つのユニットの賃貸募集を掛け、ようやくテナントが決まりました。

うち1部屋は11月中旬の入居になるので今月は賃貸収入は発生しませんが、とりあえず全室埋まって安心しています。

この問題アパート、今後は何ごともなく静かに年を越したいものです。

シンディケーション

シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。（今後シンディケーションについても記事をあげたいと思います）

去年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。よしさんが率いるシンディケーションに投資家（LP)として15万ドル投資して参加することができました。

こちらはまだキャッシュフローは出ていませんが、直接経営に関わらない完全Passive Incomeなのでとても気が楽です。今後このアパート経営が軌道に乗るのが大変楽しみです。

先に紹介した浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも大変勉強になります。まだ読んでいない方はぜひ読んでみて下さい。大変おすすめです！

車ローン

5年ローンで毎月の支払いは約450ドルですが、今月も$1000で繰上げ返済しました。

車ローンなどの消費者ローンは無いに越したことはありませんが、金利が0.9％と低いので良い借金として見なして、現金は他の資産形成に当てています。

2017年からこれまでの道のり

我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債（下の棒）が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。

投資用の住宅ローン負債(良い借金）は全て家賃収入で賄えています。あまりレバレッジを掛けすぎないようにLoan to Valueを低めに抑えて責めすぎない投資を心がけています。

まとめ

目標が２ミリオンドルなのでゴールまで果てしなく遠い道のり。本当に届くのか心配になりますが、これまで通りしっかり倹約して、コツコツ投資を続けていきたいと思います。

今月もわずかではありますが、プラスのキャッシュフローになりました。

早く不動産運営を軌道に乗せて稼働率100％を目指したいです。

インフレの影響なのか毎日の生活がかなり厳しく感じます。Pay yourself Firstということで、お金が自分たちの手に入る前に自動で投資をする生活をずっと続けてきました。

るうパパのリタイアを前にしているので、ここで少し投資を緩めて手元にEmergency Fundを多く貯めておく方が良いのではないかと話をしています。

今後の様子を見ながら少しづつ投資の割合を調整をするかもしれません。

これも山あり谷ありFIREへの道。今後も赤裸々に記録していきたいと思います。