こんにちは!るうママです!
2022年が始まりましたね!
それではるう家の今年最初の資産を公開します!
[jin_icon_diamond] 我が家の簡単なプロフィール[jin_icon_diamond]
- アメリカ在住
- アラフォー夫婦+3Kids
- 米軍ファミリー
- 住居は社宅賃貸
- 家業は大家
私たち夫婦の目標はこちら。
2033年までにFat FI/RE!!
目標純金融資産額:1.5 → 1.7ミリオンドル
OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
FI/RE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
※ パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナル(各個人のもの)なので、これが正しい、間違いなどはありません。参考程度でお付き合い下さい。
純資産ーNet Worthー
それでは2022年1月の純資産額はこちらになります。
先月からマイナス$37,966.64(-3.03%)という結果になりました。
今年に入って株式資産が絶不調で、2022年初めの月は波乱の幕開けとなりました。
アメリカ不動産は今のところまだまだ右肩上がりです^^
※ 我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきます。
新年新たに、個人バランスシート表をアップグレードしました。マイホームを購入予定なので住宅ローンを今年から入れています。
個人資産の成績表、純資産の計算方法は下記の過去記事を参考にしてみてください。
現金
銀行口座を複数作り、Auto Transfer(自動送金)をして先取り貯蓄をしています。
- 毎日の生活に使う口座(Cheking)
- お金を貯める口座=Sinking Fund(Saving)
- お金を貯める&増やす口座(Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金:$200/月 — ②
- 車メンテ貯金:$150/月 — ②
- 現金貯金:$3,482.20 — ③
- 不動産管理積立金:$2,489.60 — ④
※ 現金貯金は次の不動産物件を購入するために必要な頭金を貯めています。
一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えています。
個人年金アカウント(税優遇)
まずは税優遇がある個人年金アカウントを年間上限額まで積立投資しています。
パパのRoth IRA口座
Mutual Fund(AGTHX)を2004年から少しずつ積立購入しています。
Roth IRAの年間上限額が6,000ドルなので、12で割った500ドルを毎月積立投資しています。
ママのRoth IRA口座
FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。
- HMDFX
- VSORX
- FIFAX
- ODVIX
- AFMBX
- PTRQX
- IEIFX
- MEIKX
- FFICX
- FMACX
- FEUPX
- MFEKX
- JVAYX
- VYM
私のRoth IRAも、年間上限額が6,000ドルを12で割った500ドルを毎月積立投資しています。
ROTH TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
C Fund(80%)、S Fund(10%)、I Fund(10%)の割合で年間上限20,500ドルを12ヶ月に振り分けて積立投資しています。
るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03%なのでかなり安いです。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。
今月は子どもの誕生日があったので家族からお祝いのお金をいただきました。
今回もプレゼントとしてもらったお金をどうするか、下記の3択で質問してみました。
- 現金をもらう
- 貯金する
- 投資する
すると、今回も即答で③投資すると返ってきました。いくらかは現金でキープして、残りはETFを購入しました。
お金についてできるだけオープンに話し教えるようにしているので、やってきたことがちゃんと伝わっていると分かり嬉しい限りです。
不動産業を法人化しているので、今年はアパートの芝刈りを手伝ってもらって子どもに給料を支払う(家族従業者)という形にし、税金対策+Roth IRA開設をしようと考えています。
また、将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が50ドル入れたら同額の50ドルをマッチング、100ドル入れたら同額の100ドルマッチングというように、私たちがマッチングしてヘルプしていく予定です。
税制優遇個人年金アカウントまとめ
個人年金アカウントはトータルで先月よりもマイナス24,899.00ドル(-7.53%)と大幅減額でした。
マイナスの金額が大きくてびっくりするかもしれませんが、この税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっています。
あと20年以上は触ることのない長期投資運用なので、ひたすらコツコツ投資を続けるのみです。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも毎月少し積立投資しています。
Fidelity
上の表を見て気づきますか?-100%です。
実は不動産シンディケーションに投資できるとういう滅多にないチャンスをいただき、アセットリアロケーションの為この課税アカウントに入っていた株を全売却しました!笑
不動産投資となると急に強気に出てしまう我が家です(笑)
Edward Johns
一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。
保有しているTicker:
- IJH
- VO
- SCHM
- VUG
- IJR
- SCHX
- SPY
- DGRO
- IEMG
個別株
株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資(投機)しています。
保有しているTicker:
- PLUG
- CAKE
- LCID
売らずにホールドしているためマイナス具合が目まぐるしい、、笑
暗号資産
BTCは2021年の頭に450ドル分購入しほったらかし投機。
今月も絶賛減少中です。
450ドルしか入れていないので、下落した時に少しだけ買い足そうと考えています。買えるかな?
課税アカウントまとめ
課税アカウントは先月よりも、146,612.35ドル(-63.88%)減りました。
Fidelityに入っていた131,486.28ドルは資産クラスを変更したので、実際にはマイナス15,126.07ドル(-6.59%)になります。
株式&暗号資産の総まとめ
株式資産である税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は
先月よりもマイナス40,025.07ドル(-7.14%)という結果になりました。
我が家は株式投資はあまり得意ではないので、ほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用です。
投資額が大きくなってくると、マイナスの時はかなり落ちます。こちらもすぐに使う予定がないので気にせずこのまま波に乗って待つのみです。
私はPersonal Capitalに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。
不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額:$1,050,000
- アパート1棟(6世帯)、戸建て4戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高:$437,063.65(先月より-$861.34)
- 稼働率100%
- 今月のグロス賃貸収入は$9,200
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$2,334
戸建て
所有する4軒全てテナントが入っており、今月もスムーズに運営しています。
昨年12月に戸建て3軒がある中西部で強風と竜巻が発生し、今回Duplexの屋根に被害がありました。
今、築15年なので屋根の張り替え時期とちょうど重なりタイミング的には良かったと思っています。
全張り替えの見積もりは15,000ドル位になりそうです。保険からもいくらかカバーされる予定ではありますが、他の業者からの見積もりも待っています。
アパート
現在、6戸全ての部屋に入居者が入っており稼働率100%です。
最後の空室のテナントが定住し2ヶ月経過したため修復する箇所も少し減ってきました。
築古アパートの運営は軌道に乗るまで大変でした。
このまま順調に安定運営できることを祈るばかりです。
シンディケーション
シンディケーションを簡単に説明すると、たくさんの投資家から資金を集めて特定の大型アパートへの投資をすることです。(今後シンディケーションについても記事をあげたいと思います)
去年、アメリカでアパート投資を手掛けている浅野ヨシさんの本『ゼロスタートから米国不動産投資に成功している人のアパート投資法』に出会い、日本人でアメリカ不動産で大成功をする彼のストーリーにかなり感動した私。
いてもたってもいられず、直接連絡を取ってヨシさんとつながる事ができました!なんと!
そして今回、幸運にもヨシさんが率いるDealに参加できる機会を手に入れ、初のシンディケーション投資に参加します!涙涙
というわけで、Fidelityに入っていた株を全売却してお金をかき集め、150,000ドルをシンディケーションとして投資しました。
今後の予定としては、四半期ごとに配当金がもらえるので、月平均すると約1,000ドルのキャッシュフローが発生する予定です。
先ほど紹介した浅野ヨシさんの本のリンクを置いておきます。アメリカアパート投資法が詳しく書かれていて何度読んでも勉強になります。
マイホーム
根気よくつづけていたマイホーム探し。
ようやく気に入った家が見つかり、オファーを出しました。
すると一発でアクセプトされ、現在購入手続きをしています。
うまくいけばクロージングは2月後半の予定です。
車ローン
残高$12,343.74
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルのところ、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9%と低いので現金は他の資産形成に当てています。
パパの軍役が終了する2023年までに完済することを目標に返済を進めています。
2017年からこれまでの道のり
我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。
住宅ローン負債(良い借金)は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
FIREムーブメントを開始した2017年から純資産が781,178ドル増えました!お金の勉強をしていなかったらここまで増えなかったので、心の底から勉強して良かったと思っています。
まとめ
不動産シンディケーションに資産を分配したので、現在の純金融資産は合計$388,727(達成率22.9%)に下がりました。
純金融資産だとFat FIREまで果ってしなく遠く感じてしまいますが、夢はでっかく持っています。
不動産シンディケーションに参入したので、これにより6月頃からキャッシュフローが毎月約1,000ドル発生する見通しです。その他の不動産CFと合わせるとトータル約3,500ドルになります。
この様子だと、キャッシュフローでのFIRE達成の方が早いかもしれません。とても楽しみです。
それでは、最後までお付き合いいただき、どうもありがとうございました。
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invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する!
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Wealth(富)とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張っています。
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