るう家の2021年7月の資産を公開します！
私たち夫婦の目標はこちら。
50歳までにFIRE！！
目標純資産額：1.5ミリオンドル OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
セミリタイアして私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながら、自由気ままに生活すること！
純資産ーNet Worthー
それでは今月の純資産額はこちらになります。
先月より +$15,622.62（1.42％）という結果になりました。
7月は株式資産が順調に伸びました
※ 我が家の純資産額に車と529プラン（子供の学資金口座）は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきましょう。
純資産の出し方：総資産 ー 負債
現金
- クリスマス貯金：$150/毎月積立て
- 車メンテ貯金：$150/毎月積立て
- 現金貯金：$3,519.85
- 不動産積立金：＄999.79
- 繰越：$1,594.36
個人年金アカウント（税優遇）
企業型年金のTSPは年間上限：$19,500
- パパのRoth IRA口座はETFを2004年から積立購入しており、これが我が家の稼ぎ頭
- ママのRoth IRA口座はFIREムーブメントを開始した2017年に開設し、アクティブファンド口座（下記参照。Ticker数がかなり多いです）
- TSPはC Fund（78％）、S Fund（21％）、I Fund（1％）の割合で積立投資
保有しているMutual FundのTickerは下記の通り：
- PTRQX
- MFEKX
- AFMBX
- FEUPX
- VSORX
- FIFAX
- FFICX
- ODVIX
- VYM
- IEIFX
- FMACX
- MEIKX
- JVAYX
- HMDFX
- AGTHX（パパのRoth IRA、2055株）
総合的には、先月よりもプラス6,285.59ドルになりました。
投資している金額が大きくなってくると増える額も大きくなります。
もちろん落ちる時は一気に落ちますが、長期投資なのでほったらかしにしています。
ママのROTH IRAアカウントはアクティブファンドなので、8月のミーティングの時にETFにロールオーバーしようかと考え中です。
パパのROTH IRAはFIREムーブメントを開始した2017年はわずか56Kドルしかなかったのですが、ここから年間上限分をきちんと投資するようにして、4年間で3倍の15５Kドルまで増えました。
また企業型のTSPも2017年には残高はほんの24Kドルだったのですが、こちらもG FundからロールオーバしてC、S、Iファンドに配分して多く積立投資をするようになってからは107Kドルに増加し、こちらのアカウントも4倍に増える結果になりました。
驚きですよね。これが福利の力です。
課税アカウント
- Fidelityは毎月200ドルをFADTXに自動積立投資
- Edward Johnsの口座は一度入金してずっとほったらかしのアクティブファンド
- 個別株はお楽しみアカウントで完全に投機
- BTCは今年頭に450ドル分購入しほったらかし投機
課税アカウントは基本的にはほったらかしです。
- PLUG（個別株）
- CAKE（個別株）
- CCIV（個別株）
- FADTX
- FDTRX
- IJR
- MFEKX
- JMGMX
- IEMG
- FNPFX
- SPY
- IJH
- FDTOX
こちらのEdward Johnsのアカウントもアクティブファンドで手数料を多く取られているので、これもETFにロールオーバーしようかと考えています。
今月は課税アカウントもプラス1,066.31ドルになり、株式のアカウントはトータルでおよそ7,351ドルUPです。
個別株は難しいので、やっぱり我が家のおすすめは投資信託（Mutual Fund）かETFです。
https://mncinfinityhomes.com/single-stocks-07232021/不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$990,000
- アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高：$442,244.56（先月より-$872.09)
- 稼働率は100％
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$2,298
アパート
今月、リフォームしたUnit４に無事テナントが入居したので稼働率100％になりました。
Unit３がマイホームを購入したということで7月いっぱいで退去予定なので、また空室期間を利用してリノベでアップグレードをする予定でいます。
車ローン
残高$18,273.71
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルですが、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9％と低いので現金は他の資産形成に当てています。
るうパパの軍役が終わる2年後までに支払いを完了するよう計画しています。
2017年からこれまでの道のり
コツコツ資産形成＆運用してきたことで、FIREムーブメント開始時の2017年から$684,287の純資産を増やすことが出来ています。
負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。
負債(良い借金）は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
上がり下がりもありますが順調に右肩上がりになっています。
まとめ
残り$380K、アパートを購入したことで賃貸収入が増えたので少し加速しました。
小さく暮らし、残りは全て投資＆貯金に回すことで、パパが兵役をリタイア予定の2年後までには投資物件からのキャッシュ・フローを月$5,000に引き上げるのが目標です。
この目標にはまだまだ届いていないので、来月も倹約＆投資を引き続きがんばりながら、良い投資物件探しを続けていきたいと思います。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Welth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張りたいとおもいます。
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