こんにちは！るう家の今月の資産を公開します！
我が家の簡単なプロフィール
- アメリカ在住
- アラフォー夫婦＋３Kids
- 米軍ファミリー
- 住居は社宅賃貸
- 家業は大家
私たち夫婦の目標はこちら。
50歳までにFat FIRE！！
目標純金融資産額：1.5 → 1.7ミリオンドル
OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
FIRE後も私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながらPassive Incomeを得て、時間や労働に縛られずに豊かな人生を送ること。
純資産ーNet Worthー
それでは2021年10月の純資産額はこちらになります。
9月の$1,121,628.07から、なんとプラス$52,010.34(＋4.64％）という結果になりました。
9月は今年に入って初めて資産が下がった月でしたが、10月はそれに反発して大きく資産が増えました！
※ 我が家の純資産額に車と子供の学資金口座は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきます。
純資産の出し方：総資産 ー 負債
現金
銀行口座を複数作り、Auto Transfer（自動送金）をして先取り貯蓄をしています。
- 毎日の生活に使う口座（Cheking）
- お金を貯める口座＝Sinking Fund（Saving)
- お金を貯める＆増やす口座（Money Market)
- 不動産用口座 (Checking & Saving)
貯金積立
- クリスマス貯金：$200/月 --- ②
- 車メンテ貯金：$150/月 --- ②
- 現金貯金：$3,173.26 --- ③
- 不動産管理積立金：＄2,465.06 --- ④
※ 現金貯金は次の不動産物件を購入するために必要な頭金を貯めています。
一般的にアメリカでは生活防衛費は生活費の3〜6ヶ月分を貯めるとよいと言われているので、我が家は5000ドル×6ヶ月の30,000ドルを生活防衛費として蓄えています。
個人年金アカウント（税優遇）
税優遇がある個人年金アカウントを年間上限まで積立投資しています。
パパのRoth IRA口座
ETFを2004年から少しずつ積立購入しており、これが我が家の稼ぎ頭！
- AGTHX 2074株
ママのRoth IRA口座
FIREムーブメントを開始した2017年に開設した口座。ファンドマネージャーが管理するアクティブファンドなのでTickerが多いです。
- HMDFX
- VSORX
- FIFAX
- ODVIX
- AFMBX
- PTRQX
- IEIFX
- MEIKX
- FFICX
- FMACX
- FEUPX
- MFEKX
- JVAYX
- VYM
ROTH TSP
TSPとは米軍・連邦公務員向けの401k同等の口座です。
C Fund（80％）、S Fund（10％）、I Fund（10％）の割合で年間上限19,500ドルを積立投資しています。るうパパのTSPはマッチングなしのタイプですが、Fund Feeは0.03％とどこよりも安いです。
子ども学資金アカウント
この口座は将来子ども達3人の為に使うお金なので、我が家の純資産には含めていませんが、529口座2つとCustodial口座が1つあり、毎月400ドルを積立てています。
また、誕生日やクリスマスなど、家族からお金をいただいた時には子ども達の口座内でその都度ETFを購入しています。
将来子ども達がアルバイトなどを始めたら、すぐにROTH IRAを開く予定です。子ども達が50ドル入れたら同額の50ドルをマッチング、100ドル入れたら同額の100ドルマッチングというように、私たちがマッチングしてヘルプしたいと考えています。
税制優遇個人年金アカウントまとめ
個人年金アカウントは合わせて先月よりも28,341.61ドル（9.56%）と大きく増加しました。
投資している金額が大きくなってくると増える額も大きくなります。
特にこの税制優遇アカウントは取り崩し出来る年齢が決まっていて、あと20年以上は触ることのない長期投資運用なので、ひたすらコツコツ投資を続けるのみです。
課税アカウント
個人年金アカウントだけではなく、Brokerageアカウントにも毎月少し積立投資しています。
Fidelity
Fidelityは毎月200ドルをFADTXに自動積立投資
保有しているTicker：
- FDTOX
- FADTX
Edward Johns
一回入金して放置しているBrokerageアカウントをEdward Johns資産運用しています。
保有しているTicker：
- IJH
- VO
- SCHM
- VUG
- IJR
- SCHX
- SPY
- DGRO
- IEMG
個別株
株式は全く分からない私たちですが、個別株にも少し投資（投機）しています。
保有しているTicker：
- PLUG
- CAKE
- LCID
暗号資産
BTCは今年頭に450ドル分購入しほったらかし投機。
今月はまた下がっています、暗号資産は上がり下がりが凄いなあと感じています。
450ドルしか入れていないので、次回下落した時に少しだけ買い足そうと考えていたのは束の間、あっという間に上がってしまい完全に買うタイミングを逃しました。
課税アカウントまとめ
課税アカウントも先月よりも大幅に伸び、14,691.05ドル（6.96%）と税制優遇口座と同じく増えました。
株式＆暗号資産まとめ
税制優遇アカウントと課税アカウントの総合結果は
先月よりもプラス$43,032.66（8.48%)と増えました。
我が家は株式投資はあまり得意ではないので、ほぼほったらかしでBUY & HOLDで運用しています。
Empowerに各アカウントを全てリンクし、そこから毎日の純資産額を見れるので、今日はプラスの日、マイナスの日といった感じで一喜一憂せずゆる〜く見守っています。すぐに使うお金ではないので、減っても気にしないことが一番です。
不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額：$990,000
- アパート１棟（６世帯）、戸建て４戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高：$439,666.10（先月より-$879.89)
- 稼働率は100％
- 今月のグロス賃貸収入は$9,075
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$2,521
アパート
賃貸募集を出していたUnit３の入居者が決まり、これで稼働率100％になりました。
今月は特に大きな修理もなく安心して運営することができました。
築古アパートの運営は軌道に乗るまで大変でした。
このまま順調に運営できることを祈るばかりです。
車ローン
残高$15,310.20
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルのところ、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9％と低いので現金は他の資産形成に当てています。
るうパパの退役前に完済できるように返済をしています。
2017年からこれまでの道のり
これまでコツコツ資産形成＆運用をし、FIREムーブメントを開始した2017年から純資産が738,869ドル増えました！
今年に入ってからはまさかの213,087ドル増。2021年恐るべしです。
我が家は不動産と株式の2本柱による資産運営なので、負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。
住宅ローン負債(良い借金）は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
今月は下がりましたが、気にせずコツコツ投資を頑張りたいと思います。
まとめ
Fat FIREまで、気が遠くなりそうなほど足りませんが、夢はでっかく持っています。
キャッシュフローはようやく半分の2500ドルを超えたので、引き続きキャッシュフローが出る不動産物件探しを続けていきたいと思います。
今年も残すところあと2ヶ月を切りました。
9月に、「年末までに純資産が1,155,000ドルに届くのを目標」と宣言したら、10月はまさかの嬉しい資産大幅UPで、今月で目標を達成できました。
そこで大きく目標を変えて、今年1,200,000（1.2ミリオン）ドルを目指してみます。暴落さえなければ26,000ドル増は達成できる範囲なので、今後もコツコツ投資頑張りたいと思います。
最後に、るうパパの米軍リタイアに向けて準備を開始しました。
2023年には米軍を退役する予定なので、それに向けてマイホーム探しを始めていますが、やはりアメリカ不動産の在庫不足の為、物件価格が高額な割にあまり品揃えがありません。焦らずゆっくり探していこうと思います。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する！
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Welth（富）とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張りたいとおもいます。
- 学び
- 経験（旅行＆アクティビティ）
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Googleシートなので、私のように自分でアレンジが加えられるし、色んなグラフで可視化されているのでモチベが上がります！
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