純資産公開〜2024年の振り返り〜

2024年は我が家にとって、今までで最もゆとりのある一年になりました。

これまでの倹約生活でずっと収入以下の生活をしてきたので、お金を自分たちの為に使おうと決めたこの一年は、家族の幸せ度も上がったように思います。

我が家の2024年の目標はこちらでした。

• 不動産投資物件を購入する目標以外は全て達成することができたと思います。
  
• 久しぶりに家族で帰国し、日本を満喫してきました。子どもたちに日本を見せることができて大大大満足の帰国旅行になりました！
  
• 以前よりもゆとりのある生活ということで、第一子に車を一括現金で購入、パパが好きなバイク（ずっと欲しかったらしい）も購入し３ヶ月でローン返済。
  
• お金の勉強が大好きなので、耳で聞いてひたすら勉強。家事や子どもの送迎、お風呂の間など、いつもPodcastを聞いて学び続けました。特にAirPodsを購入したことが、私の学びの質を上げることになったので、もしAirPodsを買いたいと迷っている方がいれば、『絶対買った方がいい』ですよ！
  
• ブログ記事は今年もほんの14記事しか書けなかったのですが、体調不良の一年で環境の悪い中、難しい記事（特にミリタリー関係）で伝えたかったことが書けたので自分的には良しとします。

ではここからは、我が家のお金について振り返ります。パーソナルファイナンスはあくまでもパーソナルなので、間違いもあるかとは思いますが、こんな家庭もあるんだなという視点で読んでいただけると幸いです。

我が家の純資産

※ 純資産には車や子どもの学資金口座等は含まれていません。学資金口座を含めるとなんと2ミリオン超えました。

2024年の純資産推移

2024でマイナスの月は2回だけでした。2024年は資産形成には絶好の年だったように思います。実際には12月は株式資産が下がったのでマイナスでしたが、我が家は6月と12月に不動産評価額を更新しているのでわずかにプラスになっています。

純資産：1年前との比較

１年間で243kドル増加。株式投資が好調だったのでその恩恵を受けることができました。

現金（Cash）

これまで長い間、収入の泉をコツコツ増やしてきたので、今では副収入の方がお給料よりも多いという結果になっています。今年は旅行に加え、車やバイクを購入し、自分たちの為にお金を使う年にしました。お陰様でゆとりあるChubby FI生活になりました。

次の不動産購入資金や、投資物件のEmergency Fundなどは、全てWealthfrontのHigh Yield Saving Accountで貯蓄しています。金利が年始5％から4.0％と1％も下がってしまいましたが、紹介ブーストの0.5％の恩恵もあり、今年も嬉しい利子収入がありました。下がったと言ってもまだ高金利なので、現金として貯蓄しておきたい予算はHYSAに入れています。

もうひとつ、1年CDにも生活防衛費を入れていますが、こちらも2025年10月まで5.1％と高金利です。

年金口座（Retirement Account）

TSPもRoth IRAも全て上限いっぱいまで積み立て投資。パパが米軍時代はマッチングの制度がなかったのですが、今の職場はマッチングで最高５％もらえるのでしっかり増やすことができました。

2025年もリタイア口座をMax Outできるようコツコツ積立てていきます。

課税口座（Taxable Account）

• ETFや投資信託を追加購入はなし。
• 個別株は損切りで２銘柄を売却し、11月にSOUNという銘柄を購入しました。
• 今年はビットコインが上がってきているので、毎日20ドルずつ自動購入始めました。

不動産（Real Estate）

4軒の不動産物件からは毎月安定のキャッシュフローがあるので、嬉しい副収入です。

不動産を購入しようと、いくつか物件は見て回りましたが、やはり金利が高いと投資物件としてプラスを出すことが難しいので、今年は新たな物件の購入には至りませんでした。

シンディケーション（Syndication）

シンディケーションとは、多くの投資家から資金を集めて、特定の大型アパートや商業不動産に投資をすることです。

今年も難しい一年だったのかシンディケーションからの収入は残念ながらゼロでした。

ところが、シンディケーション投資からの減価償却費はすでに100,000ドルを超え、しばらくは不動産投資で得た収入は全て相殺できるので、不動産投資利益は非課税収入になります。これが不動産投資のIDEAL効果の一つです。

年末に新たなシンディケーションに投資しました。大きな自動車会社が工場を建築中なので、その開発地エリアに住宅を建築するための資金をシンディケーションで募っていました。私たちはプライベートマネーレンダーとなり投資に参加します。1年という短期のNoteなので、CDに入れたつもり貯金といった感じです。

もしシンディケーションについて学びたい方は、アメリカ商業不動産投資家として活躍する浅野ヨシさんの本がおすすめです。

借金（Debt）

2024年は不動産ローン以外は借金ゼロでスタートしましたが、パパのバイクをローンを組んで購入しました。

頭金を大めに入れたのと、毎月の貯蓄をそのままローン返済に回せたので、３ヶ月で完済できました。

純資産内訳

我が家は不動産が多いポートフォリオなので、今後もバランスを調整しながら投資をしていきたいと思います。

2017年からの道のり

我が家がFIREムーブメントを開始したのは2017年の夏。そのため、純資産の記録はこの年から記録しています。

FI（ファイナンシャル・インデペンデンス）達成にはこの純資産を把握して、目標に向かって進むことが大切なので、記録をとることはおすすめです。

2024年のまとめ

2024年はこれまでの私たちの結婚生活の中で、金銭的にも精神的にも最もゆとりある年だったと思います。これまで倹約頑張って、色々難しい時も乗り越えて本当に良かった♡

米軍退役後の生活の変化にも慣れ、新しい生活スタイルを楽しめるようになりました。また、嬉しいことにパパが新しい職で昇進が決まりました。･:*+.\(( °ω° ))/.:+

2025年の目標

今年も200Kドル増を目指して、コツコツ投資を頑張りたいと思います。

FIを達成できたので、これからはもっと今の生活の質を上げながらも、倹約して賢い投資をできる一年にしたいです。

Googleシートなので、私のように自分でアレンジが加えられるし、色んなグラフで可視化されているのでモチベが上がります！

気に入ったら是非Etsyからのぞいて見て下さい♡