るう家の2021年6月の資産を公開します!
私たち夫婦の目標はこちら。
50歳までにFIRE!!
目標純資産額:1.5ミリオンドル OR Passive Income(不労所得) : 月5,000ドル
セミリタイアして私たち夫婦共通の楽しみである不動産投資をしながら、自由気ままに生活すること!
純資産ーNet Worthー
それでは今月の純資産額はこちらになります。
先月より +$54,866.12(5.23%)という結果になりました。
6月ということもあり、不動産評価額(リセールバリュー)の見直しをしました!
不動産のAppraisal Value(評価額:リセールバリュー)を調べ、Updateしたので大幅に上がっています。(不動産評価額は半年に一度見直し)
※ 我が家の純資産額に車と529プラン(子供の学資金口座)は含まれていません。
純資産内訳
それでは純資産の内訳を見ていきましょう。
純資産の出し方:総資産 ー 負債
現金
- クリスマス貯金:$150/毎月積立て
- 車メンテ貯金:$150/毎月積立て
- 現金貯金:$1,872.82
- 不動産積立金:$1,330.04
- 銀行預金(日本):約$14,216.00*
*今まで資産に含めていなかった円資産を今月から入れました。
個人年金アカウント(税優遇)
- パパのRoth IRA口座はETFを昔から積立購入しており、これが我が家の稼ぎ頭
- ママのRoth IRA口座はFIREムーブメントを開始した2017年に開設し、アクティブファンド口座(下記参照。Ticker数がかなり多いです)
- TSPはC Fund(78%)、S Fund(21%)、I Fund(1%)の割合で積立投資
保有しているMutual FundのTickerは下記の通り:
- PTRQX
- MFEKX
- AFMBX
- FEUPX
- VSORX
- FIFAX
- FFICX
- ODVIX
- VYM
- IEIFX
- FMACX
- MEIKX
- JVAYX
- HMDFX
- AGTHX(パパのRoth IRA、2042株)
総合的には、先月よりもプラス10,275.76ドルになりました。
投資している金額が大きくなってくると増える額も大きくなります。
もちろん落ちる時は一気に落ちますが、長期投資なのでほったらかしにしています。
ママのROTH IRAアカウントはアクティブファンドなので、次のミーティングの時にETFにロールオーバーしようかと考え中です。
パパのROTH IRAはFIREムーブメントを開始した2017年は50,000ドルしかなかったのですが、ここから年間上限分をきちんと投資するようにして、4年間で3倍の153Kドルまで増えました。
驚きですよね。これが福利の力です。
課税アカウント
- Fidelityは毎月200ドルをFADTXに自動積立投資
- Edward Johnsの口座は一度入金してずっとほったらかしのアクティブファンド
- 個別株はお楽しみアカウントで完全に投機
- BTCは今年頭に450ドル分購入しほったらかし投機
課税アカウントは基本的にはほったらかしです。
- PLUG(個別株)
- CAKE(個別株)
- CCIV(個別株)
- FADTX
- FDTRX
- IJR
- MFEKX
- JMGMX
- IEMG
- FNPFX
- SPY
- IJH
- FDTOX
こちらのEdward Johnsのアカウントもアクティブファンドで手数料を多く取られているので、これもETFにロールオーバーしようかと考えています。
今月は課税アカウントもプラス8,758ドルになり、株式のアカウントはトータルで19KドルUPです。
個別株は難しいので、やっぱり我が家のおすすめは投資信託(Mutual Fund)かETFです。
https://mncinfinityhomes.com/single-stocks-06252011/不動産投資
- 賃貸物件を10 Door 保有中、不動産評価合計額:$990,000
- アパート1棟(6世帯)、戸建て4戸、2戸はローン完済
- 住宅ローン残高:$443,116.65(先月より-$628.60)
- 稼働率は90%
- 現在アパートの1世帯をリフォーム中
- 今月の賃貸収入によるピュア・キャッシュ・フローは$2,110.12
アパート
現在、アパートのUnit4が空室なのを利用してリフォームをしています。
先月いっぱいには作業を終え「FOR RENT」を出すのが目標でしたが、コントラクターがスケジュール通りに作業をしてくれず、1ヶ月半もかかってようやく終了しました。。
日本ではありえない不真面目さです(笑)
その後もテナントが入るか心配していたのですが、Rentを出してたったの2日でテナントが決まり本当に嬉しい限りです。
ご覧の通り、リフォームしたことで賃貸収入も75ドル増える結果に。
リセールバリュー見直し
2021年の上半期が終了したので、この機会に不動産評価額(リセールバリュー)を見直しました。
アメリカの不動産価値は2020年に入ってから特に右肩あがりです。
Zillowなどの不動産サイトで家の評価額が見えるのですが、少し過大評価されている気がするのでその額から最低20,000ドル(1戸につき)を差し引いた額で割り出しました。
Appraisal Value(不動産評価額:リセールバリュー)を小さく見積もっても、17,000ドル上がったことになります。
車ローン
残高$19,259.30
5年ローンで毎月の支払いは約450ドルですが、1,000ドルで繰り上げ返済しています。
金利が0.9%と低いので現金は他の資産形成に当てています。
るうパパの軍役が終わる2年後までに支払いを完了するよう計画しています。
貯蓄/投資率
今月の貯蓄・投資率は69%でした!
2017年からこれまでの道のり
コツコツ資産形成&運用してきたことで、FIREムーブメント開始時の2017年から$668,664の純資産を増やすことが出来ています。
負債が増えるのは不動産投資によるレバレッジによるもの。
先月はアパートをローンで購入したので負債がさらに増えましたが、負債は全てテナントが払っていくれているのでこれが不動産投資のいいところです。
上がり下がりもありますが順調に右肩上がりになっています。
まとめ
残り$396K、まだまだ先は長いですが、アパートを購入したことでIncome Streamである金の卵を産むニワトリが増えたので、順調にいくと富は加速するはずです。
我が家は1馬力ですが、投資によるリターン(不動産によるキャッシュフロー&株式による含み益)の金額がパパの給料の金額をはるかに超えています。
小さく暮らし、残りは全て投資&貯金に回すことで、パパが兵役をリタイア予定の2年後までには投資物件からのキャッシュ・フローを月$5,000に引き上げるのが目標です。
この目標にはまだまだ届いていないので、来月も倹約&投資を引き続きがんばりながら、良い投資物件探しを続けていきたいと思います。
Live below your means,
invest often and wisely!!
小さく暮らし、多く賢く投資する!
↑↑をモットーに自分たちにとって価値のあるものにはお金を掛けながら、これからも富を増やし子孫代々にLegacy Welth(富)とマネーリテラシーの両方を残せるように頑張りたいとおもいます。
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