アメリカの辛口ファイナンシャル・プランナーDave Ramsey(デイブ・ラムジー)の7つのベイビー・ステップ

この記事ではアメリカで16億人ものリスナーを抱えるファイナンシャル・ラジオショー『デイブ・ラムジー・ショー』、辛口ファイナンシャルプランナーとして超有名なDave Ramsey(デイブ・ラムジー)さんについて紹介したいと思います。

Dave Ramseyって誰？

デイブさんは消費大国&借金大国のアメリカでは知る人ぞ知るファイナンシャルアドバイザーです。

リスナーが彼の番組『デイブ・ラムジー・ショー』に電話をかけ、ファイナンシャルの悩みについて相談しアドバイスをするといった趣旨のとても有名な番組です。

また、アンチクレジットカードでも大変有名な方で、クレジットカード大国アメリカでクレジットカードはいらないと唱えています。（上の写真でクレジットカードを切ってます）

デイブさんの番組を聴いていると、アメリカ借金大国の深刻さが浮き彫りになってきます。クレジットカードで何千、何万ドルもの借金を抱えている相談者が非常に多いのです。

そして、大抵の相談者の借金の理由は、I deserve it! です。

給料が上がったから、収入に見合った家に住む、収入に見合った車に乗る、収入に見合った生活をする。というように、収入が増えると支出も増えます。ほとんどの相談者は結果的に収入以上お金を使い借金をしてしまっているんです。

その世直しをするのがデイブさん。

デイブさんの有名な『7つのベイビー・ステップ』をここで紹介します。

7つのBaby Step

BABY STEP 1: 生活防衛費を1,000ドル貯金せよ

まず最初のベイビーステップ。
もしもの為に最低1,000ドル貯金しよう！

急な出費が出た時に、クレジットカードを使ってはいけません。まず手始めに生活防衛費を1,000ドル貯金して、もしもの為に備えましょう。

これがまずできていない人がいるアメリカです。

BABY STEP 2: 住宅ローン以外の借金を完済せよ！

ここが一番難しい部分。

全ての借金を完済せよというのです。

もともと借金がない方・少ない方は良いのですが、大抵のアメリカ人は何かしら借金を抱えているのでベイビーステップ2が超難関です。

アメリカの代表的な借金がこちら

• 学資金ローン
• 車ローン
• クレジットカード負債
• 個人ローン

デイブさんのおすすめの借金返済は雪だるまメソッド。

アメリカの借金事情についての記事はこちらからどうぞ↓↓↓

BABY STEP 3: 生活防衛費を3〜6ヶ月分貯金せよ

住宅ローン以外の借金を全て完済したら、次は家計を把握してひと月の生活に必要な金額を洗い出します。

そして生活防衛費として3ヶ月〜6ヶ月分貯蓄します。

生活防衛費はもしもの時の為に必ず貯金する必要があります。

BABY STEP 4: 収入の15%を年金アカウントに投資せよ

ここからいよいよ資産形成に入ります。

収入の15%をアメリカの税優遇措置のある個人年金アカウントに投資します。

雇用主がスポンサーになる事で開く事ができる税優遇プランはこちら。2024年は年間23,000ドルまで積立可能。50歳以上は30,500ドル。

＊　マッチング可能な雇用主もあるのでその場合は絶対に利用してください。

個人でも税優遇措置のある個人年金アカウントはあります。2024年は年間7,000ドルまで積立可能です。50歳以上は8,000ドル。

アメリカの税制優遇年金アカウントについては後日、記事にあげたいとおもいます。

種類もたくさんあり、利用する他ないです！おすすめです。

BABY STEP 5: 子どもの学資金を貯金せよ

アメリカの大学はバカ高いと有名ですが、これは本当の話です。

私もファイナンシャルプランナーにいくら貯めればいいか聞いた時に最低100,000ドル(日本円にして約1000万円)必要という破格の金額をいただき、目が点になりました。←これ私立ではなく州立大学のお話です。泣

そこでデイブさんのBaby Stepには子どもの為に学資金を貯めようというのが入っています。

アメリカには学資金も税制優遇のあるアカウントが用意されています。代表的な学資金アカウントは529プラン、他にもRoth IRAも使えます。

＊　これはあくまでも、自分達の年金アカウントへの投資（BABY STEP 4）が先です。順序は間違えないように。

BABY STEP 6: 住宅ローンを早めに完済せよ

ここからは最後のステップ。Baby Step１から５をキープしたまま、とにかく早く住宅ローンを完済しよう。

ここまできたらもう誰にも止められません。

他に借金がないのでローン返済のスピードがだいぶ早くなっているはずです。住宅ローンは大きな金額なので、時間はかかりますが必ず出来ます。

BABY STEP 7：資産運用し、富を与えよう

全てのBaby Stepを忠実に守りつづけ、ここまでたどり着いたら誰にもできないような暮らしをしよう！というのがデイブさんの最後のBaby Stepです。

デイブさんはクリスチャンなので、GIVE（与えよう）というのが入っています。

まとめ

Dave Ramseyさんのアドバイス、いかがだったでしょうか？

日本人の私たちの場合だと、おそらくBaby Step ３までは割と簡単にクリアする事が出来ると思います。

私たち夫婦は結婚した時、るうパパの住宅ローンを除いては借金ゼロからのスタートでした。2人共もともとFrugal（倹約家）なので、倹約し小さく生活する習慣がついていました。結婚前から夫婦で同じような生活スタイル・お金への価値観だったのでお互い恵まれていたと思います。

その甲斐あって、るう家は2017年に一度この7つのBABY STEPを全てクリアし、ファイナンシャルプランを学ぶ上で大いに役立ちました。

ちなみに我が家はアンチクレジットカードではなく、クレジットカードハック好きの家庭です。

ファイナンシャル・エデュケーションは色々な考え方があります。

デイブさんのBaby Stepもその中のひとつとして参考にすると良いと思います。

このデイブさんの考え方、参考になりますので気になる方はぜひデイブ・ラムジー・ショーを聞いてみてください。PodcastやYoutubeでも番組を見れます。

またデイブさんは本（英語版）も出版しています。こちらからポチッとできます↓↓↓