【衝撃】4％ルールって本当にうまくいくの？30年前にFIREしたアメリカ人夫婦の話

FIREって言葉聞いたことがありますか？

これはFinancial Independence Retire Earlyの頭文字を取った略語で、経済的に自立して早期リタイアするという意味合いです。

固定観念に囚われていませんか？

この早期リタイアの概念はつい最近耳にするようになったので、新い動きのように思えますが実はそうでもないんです。

この記事では、今ではよく耳にする4％ルール（トリニティースタディー）が発表される前に、独自でルールを導き出したご夫婦。そして、3０年前にFIREを達成してしまったアメリカ人夫婦のお話を紹介します！

ケーダリ夫妻のFIREストーリー

この動画は実際にCNBCテレビで放送されたニュースです。

アメリカ、メキシコそしてタイランドを旅してリタイア生活を満喫する、ケーダリ・ビリーさんとアケーシャさんのご夫妻。

実は３0年前、38歳の若さでFIREを果たしたすごい人たちなんです！

それではご夫婦のお話を一緒に見ていきましょう！

FIRE前の生活

プロフィール

上記を見ると、ごく普通のアメリカ人ですよね。

では、何がどうなって早期リタイアとなったのかそのキッカケを見てみましょう！

人生の転機

シェフからまさかのアセット・マネージャーへと転身。

アセット・マネージャーの仕事は、投資資産を実際の所有者・投資家に代わって効率的に管理・運用する業務のことです。

転職後の生活

アセット・マネージャーとしての給料に加え、レストランのオーナーとしての収入が富を蓄えるキッカケとなりました。

アセット・マネージャーとして働くうちに、お金の知識が上がり、彼は自分の年代の平均よりもより多く資産を形成をすることに成功しました。

この生活に疑問を抱き始めたビルさんはある日アケーシャさんに突拍子もないアイデアを伝える。

ビリーさんの考え

この時、奥さんのアケーシャさんは、こんな突拍子もない考えはきっとすぐ忘れるだろうと思っていたそうです。

完璧に計算尽くしたBulletproof（完璧）な計画

3年間アセット・マネージャーとして多くのリタイアメントアカウントを管理・運用、さらに経験と実績があったビルさんは、マーケットの動きを熟知していました。

過去のデータから見て、今後働かなくてもマーケットで得られる利益よりも低い水準で生活すればお金があまり、余ったお金を再投資することで福利の力が働き、絶対に元金が減らないというアイディアを思いつきました。

資産運用に関して自信を持っていたビリーさんは絶対に出来ると確信していたのです。

実際に２人は相当な数の話合いを重ね、じっくり2年かけてこの計画を立てます。

そして1991年、ついに早期リタイア（FIRE）を達成してしまったんですね。

家計の見直し

当時、お金を何に使っていたのかきちんと把握できていなかったので、２〜3年前まで遡り家計を徹底的に見直しました。

車の維持費、住宅費、保険代などの固定費、ランチなどの外食費や仕事用の衣服費などのゆとり費を完全に削っていったんです。

そこから年間に必要なお金を割り出し、２人の年間生活費は20,000ドル（約200万円）であることを確認。この年間支出を２５倍した金額を資産形成すれば、元金を取り崩すことなく生活できるという独自の計算式を導きました。

ここでもう1度おさらい。

バンガード社にアカウントを持っていたので当時はバンガードSPYを保有していました。

FIRE後の生活

年間支出の２５倍の資産（20,000ドル×25＝50,000ドル）を見事築き上げたご夫妻は1991年、この500,000ドル（約5000万円）を元金に本当に早期リタイアを果たしてしまいました。

FIRE後はビリーさんのアイディア通り、世界中を旅して周る自由な生活をしています。

何度も経験した株価の暴落

FIRE前の1987年に、1日で20％以上下がる大暴落を経験。

FIRE後の1991年、2000年、2002年、2007年、2008年にも暴落を経験しました。

この暴落時の2000年、2002年、2007年そして2008年も投資を続けバンガードSPYからETFへとロールオーバーしました。

さすがのご夫妻でも2008年の大暴落の時は、仕事に戻らないといけないのではと初めて不安になり悩んだそうです。

実はこの時なんと、資産が約40%も減ってしまったのです。

仕事に戻るには仕事のある地域に家を買い、車を買いと家計収支を見直し計算したそうです。

暴落時でも投資し続けたことで、その後の好景気が彼らの資産を増やす後押しとなり、無事乗り越えることができたんです。

現在の資産

彼らの現在の資産はなんと1ミリオンドル！（約１億円）

ふ！増えている！

【追記‼︎】ニュースでは1ミリオン資産があると言っていたのですが、ご夫妻のブログを見つけて確認したらな・な・なんと！！

500,000ドル(約5千万円)の元金から3倍、いや、もうすぐ4倍に届くほどに増えています。

ビリーさん独自の計算は間違っていませんでした。本当に驚きです。

※ わかりやすく説明するためこの記事では全て、$1＝￥100として換算しています。

二人からのアドバイス

Invest as soon as you can as young as you can get started now!

To monitor your spending that tracking and spending, it’s really important because you don’t know where your money is going to, you know you put it in your wallet and then it’s gone.

できるだけ早く、若いうちから投資をするの。今日にでも投資をスタートすべきよ。そして家計を把握して管理するの。これは重要なことなのよ。だってそれが出来なきゃ財布にお金を入れるといつの間にかに無くなっちゃうわよね。

アケーシャ・ケーダリ

You got it on your own finances you’ve got to think of yourself as a business and you are the CEO of your own Business of your financial health so look at that way. Get invested as early as you can. Getting the index funds and 10, 20 years down the road you’re gonna “Whoa!”

自分のファイナンスについて見つめ直すんだ。そして家計管理はビジネスと考え、自分自身をそのビジネスのCEOとして、ファイナンシャルヘルスをよくするため運営するんだよ。出来るだけ早く投資するんだ。インデックスファンドに投資して10年、20年先には「わお！」ってなるはずだからね。

ビリー・ケーダリ

まとめ

ビリーさんとアケーシャさんのお話、いかがだったでしょうか？

実際30年前にFIREを成し遂げ、何度も株価の暴落に襲われながらも資産を減らすことなく増やし続け、ここまで何不自由なく生活してきています。

FIREなんてうさん臭い、怪しいと思う気持ちもわかります。

研究に研究を重ね導き出したこの４％ルール。

論文が発表されてまだ30年経過していないので、実際に30年超えて証明出来た方を見たことがないのではないでしょうか？実例を持って証明してもらいましたね。

ビリーさんとアケーシャさんもおっしゃる通り、投資するなら出来るだけ早く投資して福利の力を最大限に使うべきです。

若ければ若いほど少ない元金でお金がお金を作りだす仕組みをうまく利用することができるからです。

あなたのビジネス（家計）はあなた（CEO）の腕次第ですよ！ぜひビジネスの成功者を目指したいものです。

私もいつか自分のポートフォリオを見て「ワオ！」って言える側になれるよう、これからも資産形成・運用を頑張ろうと意欲が湧きました。